La vingtaine est une décennie de découvertes, d'expériences et... d'erreurs. Si certaines sont formatrices, les erreurs financières peuvent coûter cher et retarder vos projets de vie. Voici les 10 plus courantes et nos conseils pour les contourner.
1. Ne pas avoir de budget
L'erreur : Vivre au jour le jour, sans savoir où part réellement votre argent. Résultat : des fins de mois difficiles et aucune capacité d'épargne.
La solution : Utilisez une application de budget (Bankin', Linxo) ou une simple feuille de calcul pour suivre vos revenus et vos dépenses. La règle des "50/30/20" (50% pour les besoins, 30% pour les envies, 20% pour l'épargne) est un excellent point de départ.
2. Ignorer la puissance des intérêts composés
L'erreur : Penser qu'il est trop tôt pour investir et remettre à plus tard. Chaque année perdue est une année où votre argent ne travaille pas pour vous.
La solution : Commencez à investir le plus tôt possible, même avec de petites sommes. Un PEA, une assurance-vie ou même un simple compte-titres avec des ETF sont des outils puissants. Le temps est votre meilleur allié.
3. S'endetter pour des passifs
L'erreur : Utiliser des crédits à la consommation pour financer des biens qui perdent de la valeur (voiture dernier cri, téléphone, vacances). C'est un piège qui appauvrit.
La solution : Réservez l'endettement pour des actifs qui prennent de la valeur (un investissement immobilier, par exemple). Pour le reste, épargnez avant d'acheter.
4. Ne pas avoir d'épargne de précaution
L'erreur : Mettre tout son argent dans des investissements à risque sans garder un "matelas de sécurité" pour les imprévus (panne de voiture, perte d'emploi).
La solution : Constituez une épargne de précaution équivalente à 3 à 6 mois de vos dépenses essentielles sur un livret disponible et sans risque (Livret A, LDDS).
5. Céder au "Lifestyle Creep"
L'erreur : Augmenter systématiquement votre niveau de vie à chaque augmentation de salaire. Vous travaillez plus pour gagner plus, mais vous n'êtes jamais plus riche.
La solution : Lors d'une augmentation, décidez d'allouer au moins 50% de ce nouveau revenu à l'épargne et à l'investissement. Augmentez votre niveau de vie plus lentement que vos revenus.
6. Négliger sa négociation salariale
L'erreur : Accepter le premier salaire offert sans discuter, par peur ou par manque de préparation. Une mauvaise négociation au début de carrière a des répercussions sur des décennies.
La solution : Faites des recherches sur les salaires du marché pour votre poste, préparez vos arguments et osez demander plus. C'est votre revenu principal qui financera tous vos projets.
7. Penser que les petites dépenses sont sans conséquence
L'erreur : "Ce n'est que 5€". Le café quotidien, l'abonnement inutilisé, le déjeuner à l'extérieur... Ces petites sommes, mises bout à bout, représentent des milliers d'euros par an.
La solution : Identifiez 2 ou 3 postes de "petites" dépenses récurrentes et réduisez-les. L'impact sur votre capacité d'épargne sera spectaculaire.
8. Ne pas parler d'argent en couple
L'erreur : Éviter le sujet de l'argent avec son partenaire, ce qui mène à des malentendus et à des objectifs financiers divergents. C'est l'une des premières causes de séparation.
La solution : Instaurez des "rendez-vous financiers" réguliers pour parler ouvertement de vos revenus, de vos dettes et de vos projets communs. L'alignement est la clé.
9. Se comparer aux autres sur les réseaux sociaux
L'erreur : Voir les voyages et les achats de vos amis sur Instagram et vouloir faire de même, quitte à s'endetter. Vous comparez votre réalité à une vitrine soigneusement mise en scène.
La solution : Concentrez-vous sur vos propres objectifs et votre propre rythme. Le vrai succès financier est invisible : c'est un portefeuille d'investissement qui grossit, pas une photo de vacances.
10. Ne pas se former
L'erreur : Considérer que la finance est trop compliquée et déléguer totalement la gestion de son argent sans chercher à comprendre. Personne ne prendra mieux soin de votre argent que vous-même.
La solution : Lisez des livres, suivez des blogs comme celui-ci, écoutez des podcasts. Consacrez une heure par semaine à votre éducation financière. C'est l'investissement le plus rentable de votre vie.